“保險(xiǎn)公司一般對(duì)新能源車的保費(fèi)比燃油車高出一到兩千元，因?yàn)樾履茉窜囯娮釉骷容^多，容易壞?！币晃获{齡超過30年的私家車主表示，“新能源車保費(fèi)一般要八、九千，同價(jià)位的燃油車只要六、七千?！?/span>

新能源車險(xiǎn)比燃油車險(xiǎn)價(jià)格更貴，似乎是大多車主的共同認(rèn)知。

一位中國(guó)人壽的保險(xiǎn)員也證實(shí)了這一點(diǎn)，他告訴界面新聞，新能源車險(xiǎn)確實(shí)是比燃油車貴，保險(xiǎn)費(fèi)用相同的話，燃油車會(huì)有優(yōu)惠，算下來兩者費(fèi)用相差20%，而且出險(xiǎn)之后，新能源汽車的漲幅會(huì)比燃油車更高。

去年，在他所在的公司，新能源車和燃油車還能共享相同的優(yōu)惠力度，但今年新能源車已不再享受優(yōu)惠，而燃油車優(yōu)惠力度不變。他表示，這和新能源汽車事故發(fā)生頻繁有一定關(guān)系。

從宏觀數(shù)據(jù)來看的確如此。據(jù)中國(guó)銀保信數(shù)據(jù)，2016年至2020年上半年，新能源車整體出險(xiǎn)頻率高于非新能源車3.6%，家用新能源車出險(xiǎn)率高于非新能源車9.3%，而且家用新能源車平均單車賠付金額也比非新能源汽車高2.7%。

和燃油車相比，新能源車在核心部件方面已經(jīng)發(fā)生了較大變化，這使得其成本結(jié)構(gòu)截然不同，這些變化最終都傳導(dǎo)到保險(xiǎn)費(fèi)用上。

去年12月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》，直接推動(dòng)新能源車險(xiǎn)的發(fā)展。這份文件對(duì)新能源車險(xiǎn)的多個(gè)方面進(jìn)行了明確，比如提出對(duì)新能源汽車特有的“三電”系統(tǒng)針對(duì)性保障，定制電網(wǎng)、充電樁等四項(xiàng)專屬附加險(xiǎn)。

“如果是去年12月之前買的話，用的是油車的同一個(gè)條款?！庇衅桨脖ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)員表示，“現(xiàn)在新能源適用的是它自己的一個(gè)條款了，所有的定價(jià)都跟油車不一樣?！?/span>

不過，目前新能源車險(xiǎn)仍處于發(fā)展早期，相比燃油車險(xiǎn)的體量有較大差距，而保險(xiǎn)本身又是一個(gè)高度依賴規(guī)模的行業(yè)。這造成的現(xiàn)狀是，一方面消費(fèi)者喊貴，另一方面保險(xiǎn)公司也并不賺錢。

8月29日，太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理曾義在中期業(yè)績(jī)會(huì)上表示，目前，太保產(chǎn)險(xiǎn)承保的新能源汽車仍然虧損，未來，還要為較高的賠付下降推出一些新的措施。事實(shí)上根據(jù)財(cái)報(bào)，今年上半年公司新能源車保費(fèi)已經(jīng)有了明顯增長(zhǎng)，占比從去年的3.5%增長(zhǎng)到6.6%。但這仍然不夠。

有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也表示，相比新能源車險(xiǎn)自己更愿意賣燃油車險(xiǎn)。

這些情況折射出新能源車險(xiǎn)行業(yè)前景和現(xiàn)實(shí)間的矛盾。據(jù)申萬宏源預(yù)測(cè)，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模在2025年將達(dá)1543億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約15.7%，這一占比在2030年將達(dá)31.3%，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)規(guī)模為12790億元。

雖然眼下并不賺錢，但面對(duì)這樣一個(gè)新的萬億市場(chǎng)，不只是中國(guó)太保，越來越多保險(xiǎn)巨頭都在加碼新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。伴隨著銷量擴(kuò)大，越來越多的汽車公司也盯上了保險(xiǎn)這塊蛋糕。

今年以來，已有多家汽車公司進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)。蔚來、比亞迪分別在1月、3月成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，理想則直接通過收購的方式，4月由旗下公司車和家金融科技收購銀建保險(xiǎn)涉足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在此之前，包括特斯拉、小鵬在內(nèi)的新勢(shì)力，也都成立了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)公司。

據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)2022年半年報(bào)，其上半年承保新能源車183萬輛，保費(fèi)收入82億元。在未來展望中，其強(qiáng)調(diào)人保財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略性發(fā)展新能源車險(xiǎn)。此外，針對(duì)許多新勢(shì)力都采用的直銷模式，中國(guó)人保副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，公司已經(jīng)建立了總部直管加團(tuán)隊(duì)專營(yíng)的直管專營(yíng)模式。