近日，國內(nèi)權(quán)威第三方咨詢機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布了《2023年中國普惠金融行業(yè)洞察報告》，披露了我國普惠金融市場規(guī)模與發(fā)展現(xiàn)狀，并對行業(yè)未來發(fā)展做了預(yù)測。
報告指出， 2015年中央深改組審議通過，國務(wù)院出臺《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》。近幾年來，各有關(guān)部門堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院部署，將推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展擺到更加突出的位置，著力從多方面采取措施破解普惠金融發(fā)展難題，改進(jìn)普惠群體金融服務(wù)，有效促進(jìn)助企紓困、鄉(xiāng)村振興和保障民生。
隨著科技應(yīng)用的深化落地，中國普惠金融踔厲奮發(fā)，長足發(fā)展，其推動和普及程度、金融科技智能化和線上化應(yīng)用、發(fā)展水平和投放量，總體在全球處于領(lǐng)先水平。2022年6月，世界銀行發(fā)布了最新全球普惠金融調(diào)查（Global Findex）數(shù)據(jù)，中國多項普惠金融指標(biāo)增長明顯，較多普惠金融核心指標(biāo)位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。
這一成績背后也存在一些問題。艾瑞咨詢在報告中指出，目前我國普惠金融發(fā)展主要存在集中度較高、覆蓋面較小等問題，特別是在小微服務(wù)和涉農(nóng)群體服務(wù)方面發(fā)展仍不充分。小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著舉足輕重的角色，然而這個龐大的群體在發(fā)展過程中卻常常面臨著融資困難的問題。據(jù)世界銀行發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口：對新興市場微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機(jī)遇的評估》（2018年）報告研究，我國中小微企業(yè)潛在融資需求達(dá)4.4萬億美元，而融資供給僅2.5萬億美元，缺口比重高達(dá)43.18％。
在報告中，艾瑞咨詢圍繞“涉農(nóng)人群”、“個體工商戶”等群體分析了目前小微金融服務(wù)滲透率?！靶∥⑵髽I(yè)貸款需求滿足度有所上升，但仍有較大空間未被滿足，其中個體工商戶表現(xiàn)尤為突出?！眻蟾嬷赋?，隨著金融科技在小微金融領(lǐng)域的深度落地，小微金融服務(wù)對借助科技實現(xiàn)覆蓋規(guī)模擴(kuò)張的需求更為強(qiáng)烈。而解決這一問題的破局點，或許需打造具有普惠價值的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)。
“供應(yīng)鏈金融并不是新概念，只是在普惠金融或小微金融領(lǐng)域的應(yīng)用還不成熟。與其他行業(yè)相比，消費金融領(lǐng)域的場景金融在數(shù)據(jù)復(fù)雜性、征信空白率都比較高，這給提供相關(guān)服務(wù)的技術(shù)機(jī)構(gòu)提供了不少風(fēng)控難題。”某行業(yè)人士指出。
實際上，目前消費類金融信貸產(chǎn)品中，相關(guān)服務(wù)商圍繞特定場景已推動供應(yīng)鏈金融的落地。以本次報告中所引用的案例機(jī)構(gòu)信飛科技為例，其正在將覆蓋航旅產(chǎn)業(yè)鏈上下游的航旅金融供應(yīng)鏈技術(shù)邏輯復(fù)制到小微等場景。
作為國內(nèi)首家深耕航旅金融供應(yīng)鏈技術(shù)服務(wù)的公司，信飛科技在與航空公司的長期合作中，積累了大量大數(shù)據(jù)處理與分析方面的成功經(jīng)驗。不管是行為特征的識別，還是圖數(shù)據(jù)庫技術(shù)的應(yīng)用，均能提升用戶身份識別效率，降低金融風(fēng)險。
在小微金融服務(wù)的技術(shù)應(yīng)用方面，信飛科技始終堅持“金融+科技+場景”交叉戰(zhàn)略，通過復(fù)制航旅場景的成熟經(jīng)驗，圍繞小微企業(yè)、涉農(nóng)群體特征，推動相關(guān)場景供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)的落地。
報告中特別提到，信飛科技基于大數(shù)據(jù)和智能圖像識別技術(shù)，通過打造小微實體經(jīng)濟(jì)“綠色通道”幫助小微實體用戶高效獲得普惠金融服務(wù)；圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，信飛科技推出涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)專屬貸款審核服務(wù)，通過智能化分析借款申請用戶的IP地址、ID、借款用途、身份證信息等信息定位涉農(nóng)群體。目前，小微實體用戶，特別是涉農(nóng)群體已經(jīng)成為信飛科技相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)的重要用戶群體。2022全年，信飛科技累計為小微實體提供近3億元貸款金額，累計服務(wù)次數(shù)超過4.6萬次；幫助涉農(nóng)用戶獲得超過37萬筆貸款，總金額超過50億元。
負(fù)責(zé)任，有溫度，用科技助力金融普惠。未來，信飛科技將持續(xù)深耕金融科技，不斷提升小微實體服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)拓寬普惠金融的廣度和深度，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。