推進普惠金融、增進民生福祉，是金融機構推動經(jīng)濟高質量發(fā)展的應有之義。今年以來，廣州農商銀行積極落實各項穩(wěn)經(jīng)濟政策，將自身發(fā)展融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦主責主業(yè)、踐行普惠金融，持續(xù)加大對經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放。該行近日發(fā)布的2023年中期業(yè)績報告顯示，截至6月底，普惠與小微貸款余額454.33億元，較年初增長23.26億元，普惠與小微企業(yè)數(shù)6.01萬戶。
為小微企業(yè)“輸血補氣”
加大普惠信貸投放力度
作為地方金融主力軍，廣州農商銀行持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持，聚焦優(yōu)質小微企業(yè)做實金融服務，多措并舉為小微企業(yè)“輸血補氣”，助推高質量發(fā)展。該行中報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額425.24億元。服務小微企業(yè)60105戶，較年初增長11855戶。
該行相關負責人介紹，普惠小微有貸戶數(shù)增長迅猛，得益于該行今年以來立足廣州優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，聚焦先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”等重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)，加大對優(yōu)質中小企業(yè)客戶的服務。中報顯示，該行聚焦打造拳頭產(chǎn)品“金米房易貸”，優(yōu)化金米小微貸、金米微易貸、金米小微續(xù)貸等金融產(chǎn)品，加快推進金米速e貸新產(chǎn)品研發(fā)，提升金融服務能力和水平。此外，根據(jù)科技企業(yè)成長周期、科研能力等維度，該行量身定制“初創(chuàng)貸、成長貸、產(chǎn)業(yè)貸”三項子產(chǎn)品。針對廣州特色商圈、專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、科創(chuàng)企業(yè)等特色群體，廣州農商銀行配套差異化綜合服務方案，打造荔灣一德路海味商圈、南沙捕撈漁船、村社回遷房、花都盆景種植等定制化、綜合化金融服務方案，提升服務覆蓋面與滲透率，做實做優(yōu)金融服務。
小微企業(yè)數(shù)量龐大但底子薄弱，上半年，廣州農商銀行積極運用支小再貸款政策，獲得人民銀行支小再貸款資金48.95億元，支小再貸款業(yè)務規(guī)模居全省地方法人銀行前列。
立足農村特色資源
普惠型涉農貸款增速創(chuàng)新高
上半年，廣州農商銀行堅守立足本土、服務“三農”的定位，落實“百縣千鎮(zhèn)萬村高質量發(fā)展工程”任務要求，為鄉(xiāng)村振興注入更多金融活水。截至6月末，該行普惠型涉農貸款95.02億元，較年初增速12.99%。已完成13場整村授信簽約儀式，整村授信總投放4.72億元。
普惠型涉農貸款是金融機構解決農村地區(qū)融資難、融資貴的重要金融服務。今年以來，廣州農商銀行充分摸查涉農客戶的金融需求，針對村社三舊改造、新農村鄉(xiāng)村振興發(fā)展導向，探索豐富完善村民產(chǎn)品應用場景，針對農村民宿、旅游觀光、農業(yè)種植、養(yǎng)殖融資需求，研發(fā)推出有針對性的特色細分產(chǎn)品及授信方案。其中，該行根據(jù)不同村社產(chǎn)業(yè)特色、市場屬性，打造“整村授信”特色商業(yè)模式，目前已支持萬頃沙村“水產(chǎn)養(yǎng)殖貸”，竹洞村、瑞嶺村“盆栽貸”，西和村的“美麗鄉(xiāng)村-花卉貸”等，持續(xù)深化信貸支持特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
該行還綜合運用大數(shù)據(jù)分析，優(yōu)化涉農業(yè)務擔保方式。工作人員主動逐街逐村逐戶走訪宣傳，提升村民對銀行普惠金融產(chǎn)品的信任，減輕“三農”經(jīng)營主體融資壓力，增強農村特色資源的開發(fā)利用和可持續(xù)發(fā)展能力。
探索數(shù)字化轉型
讓普惠金融“觸手可及”
融資速度的快慢，影響到小微企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。廣州農商銀行中報披露，上半年該行加快數(shù)字化轉型，引進第三方外部數(shù)據(jù)，提升線上營銷風控水平，推動普惠金融服務逐步從線下轉移到線上，實現(xiàn)客戶直接觸達，提升小微、普惠金融業(yè)務的可獲得性和服務效率。
據(jù)悉，該行根據(jù)政策要求和市場需求，優(yōu)化普惠系列金融產(chǎn)品，為企業(yè)量身定制“一戶一策”金融方案，優(yōu)化打造以線上化營銷、標準化進件、流程化作業(yè)、智能化風控為核心的普惠小微業(yè)務流程。例如全面優(yōu)化線上“房易貸”，實現(xiàn)申請、評估、審批及提款、還款全程線上操作，審批時效提升一倍，形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系，助力小微企業(yè)平穩(wěn)運營發(fā)展；開發(fā)上線普惠小微線上用款（手機端）等功能，可實現(xiàn)網(wǎng)銀、手機銀行等電子渠道7*24小時隨借隨還，全面提升普惠小微條線產(chǎn)品業(yè)務線上化水平。
堅守支農支小初心，不斷深化改革創(chuàng)新，廣州農商銀行表示，將圍繞國家戰(zhàn)略大局和市場動態(tài)發(fā)展，結合中小微企業(yè)的經(jīng)營特征和成長需求，探索特色化、差異化的普惠服務新模式，精準對接企業(yè)融資需求，有力支持地方實體經(jīng)濟，以改革創(chuàng)新的更大成效推動高質量發(fā)展再上新臺階，在廣州推進高質量發(fā)展的大局中當好金融服務“排頭兵”。
來源：證券日報